Что с ипотекой в году.

Здравствуйте!

Раньше деревья были большими.
Трава - зеленее.
Солнышко - ярче.

А ставки по кредитам - ниже.

Или выше?

А если ниже, то насколько?

И решил я сделать вот этот сюжет, в котором зафиксировать лучшие процентные ставки, которые могут быть в банках на сегодняшний день, по различным программам.

Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья в Москве:

Минимальная процентная ставка на сегодняшний день - 11,25% годовых, это если не платить банку никаких комиссий, при первоначальном взносе заемщика - 15% от стоимости приобретаемой квартирыи и сроке кредитования до 25 лет.

Если заемщик заплатит комиссию банку в размере 4% от суммы выдаваемого кредита, то процентная ставка может быть 9,75% годовых.
Один раз заплатил 4%, и имеешь достаточно низкую процентную ставку по кредиту.
Срок кредитования при этом может составлять до 20 лет, первоначальный взнос может составлять 15% от стоимости приобретаемой квартиры.

Первоначальный взнос может быть и меньше на размер материнского капитала, если у заемщика имеется материнский (семейный) капитал, но даже с учетом материнского капитала первоначальный взнос не может быть меньше 5% от стоимости приобретаемой квартиры. То есть 5% минимум у заемщика должны быть, и тогда, можно получить кредит по такой процентной ставке.

Но есть одно «но»: такая программа заявлена банком как акция, по которой нужно успеть обратиться в банк до 31 декабря 2016 года, при этом, выйти на сделку можно и в начале следующего года, но обратиться в банк обязательно нужно именно в этом году. («Успеть обратиться» - потому что осталось совсем немного времени).

Возможен также кредит с нулевым первоначальным взносом. Процентная ставка по такому кредиту будет 14% годовых. Срок кредитования - до 25 лет.

Если у заемщика имеется первоначальный взнос 10% от стоимости приобретаемой квартиры, процентная ставка может быть 12,25% годовых.

Кредит на приобретение квартиры новостройки я не рассматриваю. Не рассматриваю по двум причинам:

• во-первых, о процентных ставках говорить сейчас достаточно сложно, потому что кроме тех ставок, которые декларируют банки, еще и застройщики, как бы, вносят свою лепту, и за счет различных скидок снижают процентную ставку по кредиту. Поэтому, процентная ставка может зависеть от конкретного заемщика и от отдельно взятого объекта.
  Но это не главное.
• главное, что на сегодняшний день, приобретение новостройки - достаточно рискованная операция: можно остаться и без денег, и без квартиры.
  (Но это - лично мое мнение. Можете, конечно, его не слушать, и поступать как считаете нужным. Но, тем не менее...)

Еще одна интересная кредитная программа, которая может заинтересовать многих заемщиков, это кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости. («Под имеющейся квартиры» - так будет точнее.)

Процентная ставка по такому кредиту - 12,9% годовых (минимально возможная ставка может быть).

Размер кредита может составлять до 70% от стоимости закладываемой квартиры.

То есть вот такие вот процентные ставки по разным кредитным продуктам. (Подчеркну: это лучшие процентные ставки на сегодняшний день).

Я так думаю, что через какое-то время, через несколько месяцев, мы сделаем аналогичный сюжет уже со ставками, которые будут на то время. Ну а там - сравним, что у нас получится: вырастут ставки или станут ниже.

Спасибо за внимание.

С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект « ».

Если Вы хотите получить кредит по озвученным мной ставкам, приезжайте на консультацию: попробуем получить, в этом году.
Ну а если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте их на .

Приведу две цифры: доля кредитов по госпрограмме с января по сентябрь составила 73% от всей выдачи на первичку; 70% — примерно такую долю ипотеки в сделках по приобретению квартир в строящемся жилье называют крупнейшие агентства недвижимости.

Господдержка ипотеки — это в первую очередь мера стимулирования строительного сектора, а не банковского.

29 февраля 2016 года программа субсидирования заканчивается, если ее не продлят, рынок новостроек ждет резкое падение спроса. Господдержка ипотеки — это в первую очередь мера стимулирования строительного сектора, а не банковского.

Сейчас неизвестно, будет ли госпрограмма продлена — возможно, ее закроют или заменят субсидированием застройщиков напрямую. Мы советуем нашим клиентам подать заявку по госпрограмме до конца января, чтобы успеть провести сделку в феврале.

По итогам трех кварталов 2015 года банки выдали ипотеки на 762 миллиарда рублей, из них 222 миллиарда занимают кредиты с субсидированной ставкой — 30% от общей выдачи.

Это значит, что в 2016 году банки будут активнее предлагать клиентам специальные условия в рамках совместных акций с застройщиками.

Больше клиентов заинтересуется вторичным рынком.

После прошлого кризиса (2009-2010 года) доля новостроек в ипотечном кредитовании составляла всего 10%. Затем она увеличивалась по нарастающей: 15% в 2011 году, 20% в 2012, 30% в 2013, в 2014 году доля достигла 40% и сохраняется на таком уровне до сих пор.

При продлении господдержки в 2016 году соотношение останется примерно таким же, без нее клиенты будут чаще приходить за кредитами на объекты вторичного рынка. Также доля вторички может увеличиться в случае снижения ставок на ипотечном рынке в целом, например при значительном снижении ключевой ставки ЦБ, хотя сейчас сложно предположить подобное развитие событий.

Востребованность квартир вторичного рынка в сложной экономической ситуации понятна: кредит сразу обеспечен залогом, в отличие от дома на этапе котлована, а в случае сложностей с выплатами квартиру можно продать или сдавать в аренду.

Ипотека останется драйвером розничного банковского кредитования.

Звучит самонадеянно, ведь падение ипотечного рынка в 2015 году составит примерно 35%. Но это не помешает ипотеке занять долю около 20% в банковском розничном кредитовании.

А в 2013 году (еще до кризиса и без потребности в программах субсидирования) эта доля была всего 16%!

Да, ипотечный рынок «просел» существенно, но не так, как потребительские кредиты, которые были главным драйвером банковской розницы в прошлом.

Ипотека станет интересна банкам, которые ранее не занимались этим направлением.

«Дельтакредит» в начале своей истории работал исключительно через банки-партнеры, выдававшие кредиты по нашим стандартам. Эта партнерская программа работает и сейчас, в ней участвуют более 80 банков.

В 2015 году к программе присоединился такой крупный игрок, как Бинбанк, нашим партнером стал «Тинькофф» — кто бы раньше мог подумать, что карточный монолайнер без сети отделений заинтересуется созданием ипотечной платформы?

В 2016 году на ипотеку сделают ставку многие банки, которые ранее не были в числе лидеров этого сегмента.

Мы ждем, что в 2016 году на ипотеку сделают ставку многие банки, которые ранее не были в числе лидеров этого сегмента,— если не в качестве самостоятельных игроков, то как партнеры других банков.

Ставки по ипотеке значительно не изменятся.

В октябре 2015 средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях составила 12,89%, а в сентябре 2015-го — 13,12%, при этом в октябре 2014-го ставка была 12,85%.

С кредитами на новостройки ясно: здесь прямая зависимость от продления господдержки.

Ставки на жилье на вторичном рынке сейчас составляют около 14-14,5%, их уровень в следующем году останется прежним, с колебанием в пределах 0,5-1%.

Средняя сумма ипотечного займа останется на уровне 1,6-1,7 млн рублей.

В 2009 году средняя сумма ипотечного кредита была 1,17 млн рублей, каждый год она росла примерно на 100 тысяч рублей. Рост замедлился в этом году, средняя сумма жилищного кредита в 2015 году — 1,65 млн рублей против 1,73 млн годом ранее (и почти столько же, сколько в 2013 году, тогда она составляла 1,63 млн рублей).

Очевидно, в 2016 году банки ждет примерно такой же «средний чек» ипотечного кредита.

Число клиентов «Дельтакредит», приобретающих квартиру в ипотеку с целью инвестиций, сократилось в четыре раза за последние 5 лет.

Число клиентов «Дельтакредит», приобретающих квартиру в ипотеку с целью инвестиций, сократилось в четыре раза за последние пять лет — мы следим за этим показателем с помощью анкетирования. В кризис ипотеку берут не инвесторы, а те, кому нужно решить жилищный вопрос.

В московском регионе и Петербурге по-прежнему будет выдаваться около четверти всех жилищных кредитов.

В 2010 году в Москве и МО выдавалось 19% (12% + 7%) всех кредитов от общего количества по России, а в Петербурге и Ленинградской области 5% (4% + 1%).

Сейчас на Москву и МО приходится 18% от всех кредитов, причем столица и область сравнялись по доле, у них по 9%. Петербург нарастил свою долю до 6%, у Ленобласти по-прежнему 1%.

Доля каждого из остальных регионов колеблется в пределах 1-3%, исключение — 5% Тюменской области. Значительных скачков в региональной структуре за последние годы не произошло, не произойдет и в 2016 году. Самым значительным изменением остается частичное перемещение ипотеки из Москвы в область, что связано с большими объемами строительства недвижимости экономичного класса в Подмосковье.

Исходя из слов, сказанных главой Агентства по получению жилья в ипотечный кредит, вскоре выдача ипотеки должна нормализироваться, ориентировочно в течении второго квартала следующего года. Благодаря чему полностью пропадёт необходимость продлевать программу по субсидированию, которая должна закончить своё существование как раз в конце первого квартала 2016 года. Вывод: продлевать её никто не собирается, в этом нет смысла благодаря нынешней ситуации в стране и вокруг неё. Основной тому причиной является постоянно растущий показатель привлекательности ставок, отсюда и больший приток потенциальных клиентов. Количество людей, желающих взять в ипотеку жильё, растёт буквально изо дня в день. Именно так прокомментировал вопрос «Что будет с ипотекой в 2016 году?» Александр Плутник. Что ж, буквально через полгода мы увидим первые результаты изменений и посмотрим, как сильно они отразятся на ипотечном кредитовании.

Судьба ипотеки в 2016 году

Большинство экспертов считают, что ставки по ипотечным кредитам должны прилично подрасти, к тому же банковские организации продолжат процесс ужесточения своих требований. В будущем году на рынок должны прийти бюджетные структуры проектов, влияющих на понижение спроса по приобретению объектов недвижимости. В связи с чем ставки по ипотеке будут компенсироваться посредством снижения стоимости объектов недвижимости. Поэтому рекомендуем Вам не спешить с оформлением ипотеки , скорее всего, в 2016 году Вас могут ожидать не самые приятные сюрпризы. Для начала рекомендуем Вам удостовериться в том, что Вы – действительно платёжеспособный клиент и крепко держитесь за своё рабочее место. Взяв ипотеку, просто нельзя терять доход – иначе это обернётся в кучу никому не нужных проблем. Поэтому изначально взвесте все “за” и “против”.

Заместитель Министра финансов страны говорит, что есть достаточно большая вероятность того, что финансирование программ, субсидирующих ипотеку в грядущем году, будет неплохо увеличено. Тогда как до конца нынешнего года будет производиться мониторинг структурами министерства. «Если банковскими организациями будет превышен лимит в четыреста миллиардов рублей, то финансирование подлежит увеличению», — выделил зам. Министра финансов Моисеев.

Что делать с ипотекой в 2016 году? Как не прогадать с ней?

Стремитесь сберечь свои денежные средства от инфляции? Если Вы хотя бы будете знать прогнозы о том, что может произойти с ипотечными кредитами в ближайшее время, то оформляя ипотеку сегодня, лучшей гарантией не пожалеть об этом завтра могут стать следующие правила, которых необходимо придерживаться:

• Оформление кредитного договора в той же самой валюте, в которой Вы получаете основную часть своего дохода;
• Также следует убедиться в максимально высокой ликвидности приобретаемого Вами недвижимого имущества: если возникнут проблемы с оплатой кредита – может появится потребность в быстрой продаже недвижимости;
• Если желаете снизить размер ежемесячных платежей, рекомендуем отдавать предпочтение тем банковским программам, где предлагается максимально большой срок кредитования при прочих равных условиях;
• Собираетесь покупать жильё в новом жилом доме? Тогда смотрите в сторону того, что практически готово для пользования.

Теперь Вы знаете, что будет происходить с ипотечными кредитами в 2016 году. Хотя бы ориентировочно. В ближайшем будущем следует ожидать, что рынок с преобладанием льготного кредитования будет медленно, но уверенно расти. Прежде всего, такие изменения пойдут на пользу владельцам материнского капитала и потенциальным заёмщикам, пользующихся различными субсидиями.

В 2015 году заканчивается действие сразу нескольких программ ипотечного кредитования с государственным субсидированием. Правительством уже были разработаны новые проекты социальной ипотеки, которыми граждане смогут воспользоваться в 2016 году. Воспользоваться льготным предложением жилищного кредитования смогут молодые семьи и граждане, которые работают в бюджетных организациях.

Лица, которые пожелают стать участником такой социальной программы, могут рассчитывать на снижение цены приобретаемой недвижимости, на государственное субсидирование или на льготную годовую ставку по ипотеке.

Социальные ипотеки 2016 года от АИЖК

У таких программ кредитования имеется немалое количество преимуществ, в сравнении с ипотечными программами, предлагаемыми банками. Минимальный размер годовой ставки в АИЖК в 2016 году составит всего 9,9%, а первоначальный взнос - 10%. Это предложение значительно выигрывает у самых выгодных банковских ипотек, по которым годовая ставка будет составлять 11,4% с обязательным первым взносом в 20%.

Людям, нуждающихся в жилье и не имеющим возможности самостоятельно его купить, обязательно следует обратить внимание на предложения от АИЖК. Ведь помимо льготного годового процента и сниженного первого взноса можно получить еще и квартиру со сниженной стоимостью. Это жилье так называемого эконом-класса, которое возводится специально для льготных программ ипотечного кредитования. Стоимость новой такой квартиры обходится в среднем на 20% дешевле, если сравнивать его с такими же объектами на рынке недвижимости.

Условия новых социальных предложений

Новый проект разрешает нуждающимся гражданам выбирать жилье среди новостроек и на вторичном рынке. Предпочтение всегда отдается первому варианту или даже покупки долей в доме, который находится еще только на этапе строительства.

Новые программы ипотечного льготного кредитования будут иметь ограничения по выдаваемым суммам. Минимально на покупку жилья можно будет получить 300 тысяч. Максимальная граница для Москвы составляет 10 миллионов, а для остальных регионов - 7,1 миллиона. Сроки возврата для каждого будут определяться индивидуально на основания пожеланий заемщика и прочих факторов, но при этом они обязательно будут находиться в пределах 3-30 лет.

Заемщик при подписании кредитного соглашения согласится на обязательное страхование недвижимости в течение всего срока возврата ипотечного долга. Новый государственный проект разрешит проводить частичное или полное погашение социальной ипотеки материнским капиталом.

О том, мы рассказывали в одном из наших обзоров. Знание этих нюансов позволит получить выгодный кредит и рассчитаться с ним без проблем.

Актуальные условия и размеры процентных ставок по ипотеке в Сбербанке для наступившего 2018 года !

Самое важное, пожалуй, что на данный момент стоит знать потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанка, это то, что срок действия ипотеки с государственной поддержкой не до 1 марта 2016 года, как это планировалось в начале акции, а до 31 декабря 2016 года включительно.

С 18 октября по 31 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция для отдельных регионов РФ* со сниженными процентными ставками.

* - Москва, Санкт-Петербург, Московская обл., Ленинградская обл., Республика Татарстан, Республика Якутия, Приморский край, Хабаровский край, Камчатский край, Чукотский АО, Ростовская обл., Омская обл., Иркутская обл., Калининградская обл., Сахалинская обл., Магаданская обл., Челябинская обл., Новосибирская обл., Амурская обл.

Для всех остальных регионов, не отмеченных выше, действуют ставки, указанные в этой статье.

Рассмотрим основные условия по ипотечным продуктам Сбербанка в 2016 году:

До 1 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция на новостройки — единая ставка 12% годовых и взнос от 15%.

Под строящимся жильем подразумеваются квартиры в новостройках (как сданных, так и не сданных) или другого рода жилье на первичном рынке недвижимости. По этой программе в Сбербанке есть стандартные условия и условия по ипотеке с государственным субсидированием.

Стандартные условия

• Процентная ставка - от 12% годовых (подробнее смотрите таблицу ниже)
• Первоначальный взнос - от 15% от стоимости жилья

Для уточнения размера процентной ставки необходимо знать размер первоначального взноса, который вы должны внести и срок кредита:

Указанные в таблице ставки действительны в случае, если:

• кредитуемый объект недвижимости построен на кредитные средства Сбербанка, в противном случае применяется надбавка + 0,5 процентных пункта ;
• заемщик страхует свою жизнь и здоровье, в противном случае применяется надбавка +1 процентный пункт ;
• также до момента регистрации ипотеки применяется надбавка +1 процентный пункт .

Условия по ипотеке с государственной поддержкой

• Процентная ставка - 11,4% годовых
• Минимальная сумма кредита - 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита - 8 млн. руб. для Москвы, области и Санкт-Петербурга; 3 млн. руб. для остальной России
• Первоначальный взнос - от 20%
• Максимальный срок - до 30 лет

Более подробно с условиями ипотеки с господдержкой в 2016 году можно .

Приобретение готового жилья

Под готовым жильем в Сбербанке подразумеваются любые жилые помещения на вторичном рынке: квартиры, дома, таунхаусы и т.д.

• Процентная ставка - от 12%
• Минимальная сумма кредита - 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита - не более 85% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости
• Максимальный срок кредита - до 30 лет
• Первоначальный взнос - от 20% от стоимости жилья

В целом, процентные ставки на готовое жилье аналогичны ставкам на строящееся жилье:

Надбавки:

• категория заемщика - для людей, не получающих зарплату в Сбербанке, ставка увеличивается на 0,5 процентных пункта;
• на период до регистрации ипотеки ставка больше на 1 процентный пункт;
• страхование жизни и здоровья заемщика - без него ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Военная ипотека

Это специальное предложение Сбербанка, доступное только военнослужащим, которые, в соответствии с ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участвуют в накопительно-ипотечной системе.

По военной ипотеке фиксированная процентная ставка - 12% годовых. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать военнослужащий - 2,01 млн. руб.

Кроме этого, заемщикам нет необходимости подтверждать доход, а также необязательно страховать жизнь и здоровье.

Строительство жилого дома

Речь идет именно о строительстве жилого дома на земле, предназначенной для индивидуального-жилищного строительства. Дачи сюда, как вы понимаете, не относятся.

• Процентная ставка - от 12,5% годовых
• Максимальная сумма - не более 75% от стоимости жилья
• Максимальный срок - 30 лет
• Первоначальный взнос - от 25%

Точный размер процентной ставки устанавливается исходя из размера первоначального взноса, срока кредита, категории заемщика и личного страхования.

В таблице ниже указаны ставки для зарплатных заемщиков Сбербанка, заключивших договор личного страхования.

Кроме того, при данном виде ипотечного кредитования действует надбавка на период до регистрации ипотеки - +1 процентный пункт.

Загородная недвижимость (дачи)

В отличии от предыдущей программы, с помощью ипотеки «Загородная недвижимость» можно построить или приобрести не только жилую недвижимость, но и дачи и другого рода постройки, не предназначенные для проживания.

Кроме этого, данную программу можно использовать для покупки земельного участка .

• Процентная ставка - от 12% годовых
• Минимальная сумма - от 300 000 руб.
• Максимальная сумма - не более 75% от стоимости постройки или земельного участка
• Максимальный срок - 30 лет
• Первоначальный взнос - от 25%

Процентные ставки следующие:

Надбавки действуют также, как и в других ипотечных программах.

Ипотека + материнский капитал

Материнский капитал в 2016 году можно использовать на полное или частичное погашение ипотеки по любым программам, связанным с улучшением жилищных условий. Из этого становится понятно, например, что использовать МК на ипотеку, связанную с покупкой дачи или земельного участка, нельзя.

В качестве первоначального взноса, средства материнского капитал можно использовать также по любым жилищным программам, кроме ипотек с государственным субсидированием, например той же ипотеки с господдержкой.